به گزارش شبکه علمی ثریا، «وام سکه» پدیده تازه بازار تهران است. حالا روی در و دیوار شهر آگهیهایی به چشم میخورد که با شرایط مختلف به متقاضیان وام خرید سکه میدهند.
مبلغی که آنها وام میدهند، سقف مشخصی ندارد و آنها حاضرند در ازای معادل ریالی وام، به شما سکه طلا با قیمت روز بدهند. این موضوع درحالی رخ میدهد که با بازگشت دوباره صرافیها به بازار ارز، تبوتاب سکه تا حدی فرو نشسته است و قیمت سکه از بیشتر از سهمیلیون تومان به کانال دومیلیون و ٧٠٠هزار تومان ریزش داشته است.
با این حال، دلالان سکه معتقدند این وضع موقتی است و آنها بدون نگرانی سکههایشان را وام میدهند. این دسته از دلالان معتقدند بازگشت تحریم و فروش نرفتن نفت میتواند التهاب را به بازار دلار و سکه برگرداند اما اینکه تحلیل آنها تا چه اندازه درست است، پرسشی است که هیچکس پاسخ دقیق آن را نمیداند.
دلالان وام سکه که معلوم نیست ذخایر عجیب و غریب سکهشان را از کجا آورده یا با چه ارتباطاتی میتوانند وام بانکی به مردم پرداخت کنند. معمولا سودهای کلانی برای وام خود در نظر گرفتهاند. حالا درشرایطی بساط فروش وامهای سکه راه افتاده است که سختگیریهای شبکه بانکی برای پرداخت وام و تسهیلات خرد به مردم، بسیاری را راهی بساط وام فروشها میکند.
در چند سال اخیر دلالان وام به عنوان واسطه بین بانک و فرد وام گیرنده فعالیت می کنند و سود کلانی به جیب بزنند و اتفاقا کارشان هم رونق زیادی داشته باشد. معمولا دیوارهای اطراف شعب بانکها مملو از همین آگهیهای خرید و فروش وام هستند تا متقاضیان وامهای ضروری وقتی مستاصل و ناامید از بانکها خارج میشوند و چشمشان به این آگهیها میافتد نور امیدی در دل ناامیدشان بتابد.
شرایط این وامها و دریافت فوری آنها باعث شده متقاضیان وام استقبال زیادی از آنها داشته باشند و دریافت وام از لابهلای آگهیهای کوچه و بازار را به گرفتن وام در شبکه بانکی کشور ترجیح دهند. این روزها حتی در اینترنت هم میتوانید آگهیهای این وامها را ببینید و حتی محدوده بیشتری برای انتخاب داشته باشید. در ادامه این گزارش به بررسی موارد مختلف این وامها میپردازیم تا در نهایت به این نتیجه برسیم که آیا واقعا دریافت وام خارج از چرخه بانکی کشور عقلانی و ممکن است یا نه؟
پدیدهای به نام وام سکه!
این یکی از همه جدیدتر و عجیبتر است. وام خرید سکه! حتما تاکنون به گوشتان نخورده است. بالا رفتن ناگهانی قیمت سکه در ماههای اخیر و هجوم مردم برای پیشخرید آن باعث شد این ایده به ذهن تعدادی از دلالان وام برسد. در متن آگهی این شرکت آمده که برای خرید سکه وام پرداخت میکند آن هم در مدت یک ساعت!
این شرکت در ازای دریافت چک و سفته به متقاضیان وام میدهد. آنها به شما میگویند متقاضی حتما باید کارمند با حقوق بالای یک میلیون و ٢٠٠هزار تومان باشد تا برای آنها مسجل شود که میتوانند از پس اقساط خود بربیایند.
همچنین بازنشستگان دولت هم میتوانند به ازای پرداخت چک به مبلغ ٥برابر تسهیلات از این شرکت وام دریافت کنند. در واقع مبلغی که این شرکت به شما وام میدهد براساس حقوق دریافتی خودتان یا بازنشستهای است که ضامن شما میشود.به این ترتیب ٥برابرچک یا ضامنتان به شما وام پرداخت و بر همین اساس مبلغ و تعداد اقساط محاسبه میشود.
سود تسهیلات دلالان این وام رقمی عجیب و بسیار بالا است رقمی که تقریبا دو برابر سود بانکی است. در واقع این شرکت تسهیلاتش را با نرخ ٣٦درصد ارایه میدهد که در قیاس با سود بانکی رقمی سرسامآور است. فرد وام گیرنده باید برای هر قسط هم یک چک بدهد تا ضمانتی که برای بازپرداخت وامش قرار است بدهد حسابی سفت و محکم باشد. نکته جالب درباره تسهیلات وام سکه نحوه پرداخت وام است. اگرچه نام این وام، وام سکه است اما شما میتوانید به جای دریافت سکه، براساس قیمت روز، معادل نقدی آن را دریافت کنید یا اینکه اگر نمیخواهید سکه را در بازار به فروش برسانید به خود شرکت وام دهنده بفروشید و پولش را بگیرید. جالب اینجاست که دلالان وام مدعی هستند حتی با کاهش قیمت سکه هم به فعالیت خود ادامه میدهند چون ارزان یا گران بودن سکه تاثیری در سود آنها ندارد!
نرخ وام با شماست
اما بساط دلالان وام به وام سکه محدود نمیشود و آنها بساط گستردهای برای خود دست و پا کردهاند. آنها با هر رقمی که تصور کنید به شما وام میدهند. وامهایی که هم میتواند کمتر از آن چیزی باشد که فکرش را میکنید و هم ممکن است فراتر از اعداد و ارقامی باشد که در ذهن شما میچرخد چون از یک میلیون تا چند میلیارد تومان وام برای فروش موجود است و این شما هستید که انتخاب میکنید چقدر وام لازم دارید. بعد از اینکه رقم مورد نیازتان را تعیین میکنید درصد سود و مبلغ قسط نیز مشخص میشود. در این مرحله مشکلی وجود ندارد چون نرخ سود براساس مبلغ وامی که میخواهید تعیین میشود.
درصد سود هر یک از وام ها نیز تا ٣٥درصد میرسد. البته درصد های پایین مربوط به وام های کمتر است اما وام هایی که بالاتر از ١٠٠میلیون تومان است در بعضی موارد به سود بیش از ٣٠درصد هم می رسد. برای مثال وام ٤٠میلیون تومان با سود بازپرداخت ١٨درصد ٤٠ماهه و با اقساط یک میلیون و ٣٥٠هزار تومان خواهد بود. البته زمان بازپرداخت این وامها زیاد نیست و معمولا تا ٣سال است. بنابراین اگر بخواهید مبلغ وامتان را زیادتر کنید ناچارید قسطهای کمرشکنی بپردازید.
دردسری همیشگی به نام ضامن
بزرگترین معضل در ایران برای گرفتن وام ضمانت است. سختگیری وامها برای داشتن ضامن که همواره هم رو به افزایش است باعث میشود تعداد زیادی از متقاضیان دریافت وام از چرخه خارج شوند. ضمانتهایی مثل فیش حقوقی کارمند رسمی، جواز کسب، فیش کسر از حقوق و ضامن معتبر دولتی یا بازاری مواردی هستند که کمتر کسی برای گرفتن وام میتواند آنها را برای ضمانت جور کند. اگرچه در نگاه نخست به نظر میرسد بانکها سختگیری زیادی برای ضمانت دارند، اما نگاهی بر مطالبات معوقه بانکها نشان میدهد که تعداد زیادی از وامگیرندگان پس از دریافت تسهیلات خود اقدام به بازپرداخت آن نکردهاند و در این میان گاه ضمانتهای دریافتی بانکها نیز چندان به کار نیامده است.
با این حال شرایط ضمانت در وامهای فروشی در مقایسه با شرایط ضمانت در بانکها تاحدودی آسانتر به نظر میرسد. شما برای گرفتن وام از جایی غیر از بانک فقط به چند عدد چک و سفته نیاز دارید و دیگر نیازی به داشتن ضامن کارمند رسمی و دولتی ندارید و با چند برگ چک و سفته کارتان راه میافتد.
در وامهای فروشی اگر هم نتوانید چک تهیه کنید، طلا کمی بیشتر از مبلغ لازم برای ضمانت هم پذیرفته میشود که البته در این شرایط کمیسیون فروشنده افزایش پیدا میکند و شما باید مبلغی بیشتر از آنچه عرف است را بهعنوان درصد سود به فروشنده وام پرداخت کنید. ضمن اینکه بابت هر قسط هم از شما چک دریافت میشود تا مبادا هوای پرداختنکردن اقساط به سرتان بزند!
کمیسیون به واسطه و فروشنده
فردی که وام خود یا دیگران را به فروش می رساند، درصدی از خود وام یا مبلغی بهعنوان کمیسیون دریافت می کند، به طور معمول از هر وام حدود ١٠درصد به فروشنده یا واسطه میرسد. البته همه چیز به نحوه دریافت وام هم بستگی دارد. مثلا شما اگر بخواهید خیلی فوری و ضروری وام بگیرد و یک روزه به مبلغ مورد نظرتان دسترسی پیدا کنید ممکن است لازم باشد درصد بیشتری کمیسیون پرداخت کنید که در چنین مواقعی حتی تا ٣٠درصد هم کمیسیون دریافت میشود. البته اگر خوششانس باشید و بین شما و فروشنده واسطهای قرار نگیرد، شاید کمتر مجبور به پرداخت کمیسیون شوید وگرنه درصورت پیدا شدن واسطه ای بین خریدار و فروشنده، به نسبت وامی که قرار است پرداخت شود، مبلغی هم به واسطه تعلق پیدا میکند.
بهعنوان نسبت به مقدار وام واسطه فروش وام دریافت می کند. شاید در نگاه اول دریافت وام از طریق آگهیهای اینترنتی و خیابانی سهل و آسان به نظر برسد، اما واقعیت اینجاست که وقتی ارقامی مثل هزینه خرید وام و کمیسیون و اقساط را با هم جمع میزنید، میبینید که خصوصا در مبالغ بالا دریافت چنین وامهایی چندان هم بهصرفه نیست. مثلا در تسهیلاتی ٢٠میلیون تومانی با اقساط ماهیانه ٨١٦هزار تومان در ٣٦ ماه قسط با هزینه خرید ٤میلیون و ٥٠٠هزار تومانی و ٥٠٠هزار تومان بهعنوان کمیسیون خریدار باید ٣٤میلیون و ٣٧٦هزار تومان بپردازید.
به عنوان مثال در نمونهای دیگر، وامی با مبلغ ٤٠میلیون تومان و با اقساط یکمیلیون و ٤٥٠هزار تومانی در مدت ٣٦ ماه و با درصد ١٨ است که ٧درصد وام را بهعنوان کمیسیون باید بپردازید و در انتها بازپرداخت آن ٥٢میلیون تومان است و در مقابل حدود ٣٧میلیون تومان دریافت کردهاید.
دردسرهای پیچیده حقوقی برای وامهای فروشی
وامهای فروشی میتواند دریافتکنندگان وام را به دردسرهای پیچیده حقوقی دچار کند، زیرا این وامها بین چند نفر دستبهدست میشود و در صورت بروز مشکل گرههای حقوقی عجیبوغریبی برای پرونده پیش میآید و بستن این پروندهها و رسیدن به حق و حقوق وامگیرنده را بسیار دشوار و زمانبر میکند.
برخی کارشناسان حقوقی و بانکی میگویند دلالیهای خرید و فروش وام در کنار مخاطراتی که برای وامگیرنده دارد و ممکن است او را با دردسرهای پیچیده حقوقی مواجه کند، باعث افزایش دلالی و اختلال در شبکه بانکی کشور میشود که گاهی حتی ممکن است به تشکیل پروندههای بزرگ فساد اقتصادی و کلاهبرداری ختم شود.
بیژن اسلامی، رئیس یکی از شعب بانکی درباره پدیده فروش وام میگوید: «متاسفانه رواج پدیدهای به نام وامهای فروشی یکی از مشکلات و دردسرهای این روزهای شبکه بانکی کشور است. درواقع فروختن وام توسط فردی که آن را از بانک گرفته، کاری قانونی نیست، اما در کشور باب شده و اتفاقی هم نیست که از طرف بانکها مورد تایید باشد.
گاهی حتی پای وام هم در میان نیست و افراد سرمایههای خود را به نام وام به فروش میرسانند، اما اسم وام روی آن میگذارند. البته مواردی هم بوده که افراد از اعتبار و روابط خود در بانکها سوءاستفاده کرده، تسهیلات میگیرند و بعد آن را با سود کلان به افراد دیگر میفروشند و از این طریق سود کلانی به جیب میزنند. در واقع این افراد از پول و سرمایه مردم استفاده میکنند و وامهایشان را نزول میدهند تا سود بیشتری به جیب بزنند.
این کار قانونشکنی و سوءاستفاده از بانکهاست و هرگز مورد تایید ما نیست. مواردی پیش آمده که به ما بابت اقساط و اینگونه مسائل مراجعه کردهاند، اما ما به این افراد پاسخگو نیستیم، چون بانک تعهدی در قبال آنها ندارد، حتی اگر مشکلی بین فروشنده و خریدار وامها هم پیش بیاید، بانک وارد نمیشود، چون ما فقط با افرادی طرف هستیم که وام به نام آنهاست.»
این کارشناس بانکی درباره اینکه این وامها چه تاثیری روی شبکه بانکی دارند، میگوید: «اینطور وامها واقعا دردسرساز هستند. در چنین شرایطی به جای اینکه فقط یک نفر به بانک مقروض شود، دو نفر بدهکار میشوند و این موضوع واقعا وضع شبکه بانکی را به هم میریزد. ارقام درشت و وامهای کلان که این تخلفات صورت میگیرد، دست آخر بانکها هستند که به دردسر میافتند و معمولا دستشان برای وصول مطالبات بسته است و متضرر میشوند.
منبع: روزنامه شهروند
دانشگاه آزاد امکان مشارکت گسترده مردم در امر تولید را فراهم میکند
تشریح اقدامات حفاظتی سازمان سنجش در نوبت اول کنکور ۱۴۰۳
اعلام جزییات پذیرش بدون آزمون کارشناسی ارشد دانشگاه پیام نور
احکام رتبهبندی ۱۰۰ هزار معلم بازنشسته اصلاح شد
سخنگوی وزارت آموزش و پرورش از اصلاح احکام رتبهبندی ۱۰۰ هزار معلم بازنشسته سالهای ۱۴۰۰ تا ۱۴۰۲ خبر داد.
شاهنامه هنر فردوسی است و لاغیر
دستگیری متهمانی که برای تقلب در کنکور، رمز ارز میگرفتند
امکان افشای سوالات آزمونهای آموزش و پرورش غیرممکن شد/ سهم ۵۰ درصدی سوابق تحصیلی در کنکور
تدوین طرح مدرسه مجازی بزرگسالان برای کاهش تنوع مدارس
آزمونهای نهایی دانش آموزان به سازمان جدید سنجش واگذار می شود
انتشار فراخوان دورههای ۲۳ و ۲۴ جایزه مهرگان ادب
آمادگی رفع نیاز فناورانه سازمان سنجش در مقابله با تقلب کنکور
کلاهبرداری از داوطلبان کنکور با دریافت رمزارز و سکه طلا
اساسنامه سازمان ملی سنجش بعد از کنکور ابلاغ میشود
گوشی جدید وان پلاس با دوربین تله فوتو و ماکرو معرفی میشود+عکس
چراغهای خودروی جدید آئودی سخنگو هستند+عکس
سنگی که طلا نیست اما بسیار گران قیمت است+عکس
چرا سوئد در یک قدیمی ساخت بمب اتم منصرف شد؟
رونمایی شریک قبلی ایران خودروی از خودروی عجیب آفرودیاش+عکس
کشف یک سیاه چاله عظیم در نزدیکی زمین
کارکرد عجیب مایع ظرف شویی در هواپیمای بوئینگ
اینترنت استارلینک در این کشورها قطع میشود
مشکل بزرگ ناسا در مریخ که فعلا حل نشدنی است
بمب الکترومغناطیسی چطور منفجر میشود؟
شروع احداث و افتتاح ۲۷ کلاس درس در سفر رئیس سازمان نوسازی مدارس به هرمزگان
مرحله غیرمتمرکز المپیاد علمی دانشجویی ۳۱ فروردین برگزار میشود
مهلت ارسال ایده به ششمین دوره رویداد «از ایده تا بازار» تمدید شد
تعیین ظرفیت ۶۰۰ نفری در دوره فلوشیپ پزشکی سال ۱۴۰۳
مدارس تا فرارسیدن ایام امتحانات باید دایر باشند
پذیرش بدون آزمون قاریان و حافظان قرآن در دانشگاه فرهنگیان
نقش حمایتی خانوادهها از دانشآموزان در روزهای امتحانی
فردا؛ آخرین مهلت ثبتنام آزمونهای ورودی مدارس سمپاد و نمونه دولتی
انتشار مقاله استاد دانشگاه شریف در معتبرترین مجله انجمن فیزیک آمریکا
آگهی/ گیربکس سایکلو گومائو چه تاثیری در افزایش سرعت و کارایی صنایع دارد؟
سیزدهمین دوره جشنواره تیتر ۱۵ اردیبهشت ماه برگزار می شود
شیوهنامه مشوقهای خدمتی برای کسب مهارت دانشآموختگان دانشگاهی ابلاغ شد
اساتید دانشگاههای جهان صهیونیستها را تحریم کنند
منتخبین هجدهمین مسابقات ربوکاپ ۹ سهمیه جهانی دریافت میکنند
واگذاری مالکیت ساختمان سابق دانشگاه علمی کاربردی واحد استان اردبیل به دانشگاه محقق اردبیلی
جرائم متخلفان کنکور اعلام شد
تشریح مأموریت جهاددانشگاهی در راستای نیازهای کشور
بیانیه مدرسین دروس معارف اسلامی دانشگاههادر حمایت از حمله موشکی سپاه
مهلت ثبت نام در آزمون فلوشیپ پزشکی سال ۱۴۰۳ تمدید شد
۴۵ قفسه کتاب کانون در مدارس ۱۰ استان کشور جاگذاری شد
سامانه نقل و انتقال دانشجویان علوم پزشکی از یکم اردیبهشت فعال میشود
وزیر علوم بر پیگیری امور معیشتی یاوران علمی دانشگاهها تاکید کرد
طرح رتبهبندی و اعتبارسنجی مؤسسات آموزش عالی تهیه میشود
سهچهارم مسافران از اقامتگاههای غیررسمی و بدون مجوز استفاده کردند
گذر نهضت سوادآموزی از وضعیت حاضر به مدلهای جدید آموزشی طبق برنامه هفتم
تایید انتخاب ۱۰ رییس دانشگاه و مرکز آموزشی و تحقیقاتی کشور
زمان ثبت نام وام شهریه دانشجویی دانشگاه علمی کاربردی اعلام شد
شنبه آخرین مهلت ثبت نام برای امریه سربازی دانشگاه تهران
آزمونهای شبه نهایی از ۹۰ درصد محتوای برنامه و کتاب درسی است
امکان استفاده از تک ماده برای ۴ درس با نمره ۷ به بالا
بکارگیری معاون پرورشی در مدارس غیردولتی ضروری است
تاریخ طب در ایران معرفی و بررسی میشود
رونمایی از پلتفرم نشر دانشگاهی
مدارک مورد نیاز پذیرفتهشدگان آزمون استخدامی جهت بارگذاری در سامانه گزینش
تدوین طرح مدرسه مجازی در راستای کاهش تنوع مدارس
مهلت ثبت نام آزمون EPT اردیبهشت ماه ۱۴۰۳ دانشگاه آزاد اسلامی تمدید شد
شورای تحقیق جذب هیات علمی تشکیل میشود
صدور مجوز راهاندازی مدارس سمپاد عشایری در سه استان کشور
جزئیات اعلام نتایج آزمون آموزگاری و حضور در مراحل مختلف استخدام
تداوم توزیع شیر رایگان در مدارس تا پایان امتحانات/ چالش تامین پاکت استریل شیر
تحلیل بیانات رهبر انقلاب در دیدار با دانشجویان/ پاشنه آشیل جهاد تبیین محیط دانشگاه است
شیوهنامه المپیاد ورزشهای فناورانه دانشجویی ابلاغ شد
واگذاری آزمونهای ارتقا و گواهینامه دستیاران پزشکی به دانشگاهها
جاماندگان نوبت دوم کنکور ۱۴۰۳، امروز و فردا نامنویسی کنند
قدرت نظامی ایران حرف اول و آخر را در منطقه میزند
زمان اعلام نتایج اولیه آزمون دکتری اعلام شد
پروژههای اولویتدار دانشگاه تهران تکمیل می شود
انجام عملیات «وعده صادق» مایه مباهات است
نشست شورای مسکن دانشگاه آزاد اسلامی برگزار شد
ایران جزء ۱۵ کشور برتر جهانی در جذب دانشجویان بین المللی
نتایج اولیه و زمان انتخاب رشته آزمون دکتری ۱۴۰۳ منتشر شد
کتاب ای کاش زودتر برای سوالات نوجوانان درباره حجاب منتشر شد
فلسفه عشق نقد و بررسی میشود
ورود شخصیتهای خارجی به محصولات خواب کودکان
دهمینجلسه درسگفتارهای سعدیخوانی برگزار میشود
طنز یعنی چه؟
ایران چطور گنبد آهنین را در هم شکست؟ +عکس
تغییر شکل عجیب هرم بزرگ مصر+عکس
چرا آدم فضاییها خودشان را به انسانها نشان نمیدهند؟
سنگی که طلا نیست اما بسیار گران قیمت است+عکس
آنچه درباره ناوگان پهپادی ایران نمیدانید+عکس
قابلیت ارتباط ماهوارهای به گوشیهای گوگل اضافه شد
گوشی جدید وان پلاس با دوربین تله فوتو و ماکرو معرفی میشود+عکس
انفجار این بمب الکترومغناطیسی قربانیان را ۲۰۰ سال عقب میبرد+عکس
جزئیات اعلام نتایج آزمون آموزگاری و حضور در مراحل مختلف استخدام
تفاوت موشکهای بالستیک، کروز و هایپرسونیک ایران در چیست؟
چهار تغییر در دانشگاه فرهنگیان
موشک ایرانیای که سامانه ضد موشک اسراییل را فلج میکند+عکس
توسعه تضمین اشتغال با راهاندازی مراکز جدید در دانشگاه علمیکاربردی
کسر ۴۵ درصد از حقوق دانشجومعلمان لغو شد
موتور خودروی فرمول یک در خودروی معمولی قرار گرفت+عکس
جهش علمی ایران نسبت به سرمایهگذاری مالی در دنیا بینظیر است
گوشیهای سامسونگ آیفون را شکست دادند
کتاب مهندسی مرجع جامع کنترل، در سیستم حمل و نقل چاپ و راهی بازار نشر شد
راهاندازی سامانه مهارت افزایی هدفمند و نوآورانه در دانشگاه امیرکبیر
شرکت هزار عضو هیات علمی در فرصتهای مطالعاتی جامعه و صنعت
مدارک مورد نیاز پذیرفتهشدگان آزمون استخدامی جهت بارگذاری در سامانه گزینش
دانشجویان میهمانی چه شرایطی باید داشته باشند؟
دشمن اذعان دارد که گنبد آهنین شکسته شد
مرحله غیرمتمرکز المپیاد علمی دانشجویی ۳۱ فروردین برگزار میشود
حمله موشکی و پهپادی به اسرائیل
لازمه ارتباط بیشتر اساتید با صنعت، تسهیل و جهتدهی قوانین است
تمبر یادبود سهروردی منتشر شد
رئیس مرکز همکاریهای علمی بینالمللی وزیر علوم منصوب شد
حمایت بنیاد نخبگان تهران، از توسعه صنعت گلخانهای و محیطهای کشت کنترلشده
نتایج اولیه و زمان انتخاب رشته آزمون دکتری ۱۴۰۳ منتشر شد
نظراتی که حاوی توهین یا افترا به اشخاص ،قومیت ها ،عقاید دیگران باشد و یا با قوانین کشور وآموزه های دینی مغایرت داشته باشد منتشر نخواهد شد - لطفاً نظرات خود را با حروف فارسی تایپ کنید.